天星銀行

一、天星银行基本信息

天星银行（Airstar Bank）是香港首批获得虚拟银行牌照的数字化金融机构，由小米集团与尚乘集团于2019年5月合资成立，并于2020年6月正式开业。其核心定位是“每个人的银行”，通过金融科技实现普惠金融，让所有客户无论资产规模均能享受便捷、创新的服务。

关键信息：

1. 股东背景：小米集团（全球领先的智能设备与互联网服务企业）与尚乘集团（综合性金融集团）联合发起，结合科技与金融的专业优势。
2. 牌照与资质：受香港金融管理局监管，持有正式银行牌照，并加入香港存款保障计划，每位客户的合资格存款最高保障50万港元。
3. 领导层：创始阶段由雷军（小米创始人）担任董事局主席，后经历高管调整，董事会成员包括金融与科技领域的资深人士。
4. 运营模式：纯线上虚拟银行，无实体网点，所有服务通过手机APP完成。

二、天星银行的主要服务

天星银行以高利率存款、灵活贷款和全天候数字化服务为核心，具体功能如下：

1. 存款服务

• 活期存款：分层利率设计，早期推广期首2万港元年利率高达3.6%（远超传统银行活期利率0.001%），部分活动期利率可达6.88%。
• 定期存款：支持自定义到期日（如8日、19日等），提前支取无手续费，仅按活期利率计息。
• 多币种支持：港币、美元、人民币账户自由管理，外汇兑换实时报价。

2. 贷款服务

• 个人贷款：年利率最低2.99%，审批最快5分钟完成，额度最高为月薪的12倍（总贷款额可达月薪21倍），支持随时提前还款且无手续费。
• 企业贷款：面向中小企业，结合大数据风控提供灵活融资方案。

3. 外汇与转账

• 24小时外汇交易：支持港元、美元、人民币兑换，实时汇率更新，资金即时到账。
• 跨行转账：通过“转数快（FPS）”和即时支付系统（RTGS）实现免费、实时转账。

4. 企业银行服务

• 简易企业账户：远程开户最快48小时完成，无最低存款要求，支持多币种管理及本地转账。
• 企业定制服务：如灵活定期存款、专属客户经理等。

5. 增值功能

• Visa白金卡：支持无接触支付，提供跨境汇款至内地微信账户的服务（无中间行费用，最快小时级到账）。
• 智能理财工具：通过APP整合账单管理、缴费管家等功能。

三、如何使用天星银行

开户流程（以个人用户为例）：

1. 准备材料：
   • 年满18岁，持有有效期内的身份证、港澳通行证。
   • 内地居民需提供国家移民管理局的出入境记录（通过微信小程序申请）。
   • 香港居民需提供身份证及非美国税务居民声明。
2. 操作步骤：
   • 下载APP：通过官网或应用商店获取“天星银行”APP（需在香港境内使用当地网络）。
   • 身份验证：拍摄身份证、人脸识别，上传港澳通行证及出入境记录PDF。
   • 填写信息：职业、联系方式等，提交后等待1-2天审批。
3. 开户限制：
   • 地理位置：必须在香港境内完成开户（手机需连接香港IP）。
   • 使用范围：开户后可全球使用，但部分功能（如跨境汇款）需符合监管要求。

使用场景示例：

• 存款理财：将闲置资金存入高息活期账户，灵活支取。
• 跨境投资：通过外汇服务兑换美元，用于港股、美股交易。
• 紧急融资：快速申请低利率贷款，缓解短期资金压力。

注意事项：

• 优惠活动：新用户使用邀请码（如“STAR23”）可获现金奖励。
• 风险提示：外汇汇率波动可能影响收益，需关注条款细则。
• 客户服务：通过APP内客服或热线处理投诉，金管局要求7日内响应。