中国银行

一、中国银行是什么

中国银行（Bank of China Limited，简称BOC）是中国历史最悠久的国有商业银行之一，成立于1912年2月5日，总行位于北京复兴门内大街1号。其前身可追溯至1905年清政府设立的户部银行（后改称大清银行）。经过多次改革与发展，中国银行现为五大国有商业银行之一，并具有以下核心特征：

1. 国有控股与国际化地位
   中国银行由中央汇金投资有限责任公司控股，属于国家副部级单位。作为中国国际化程度最高的银行，其分支机构覆盖中国内地、香港、澳门、台湾及全球53个国家和地区。截至2023年末，全球服务网络包括超过10,000家境内机构和500多家境外机构。
2. 历史沿革与职能演变
   • 1912–1949年：先后承担中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行的职能。
   • 1949–1994年：成为国家外汇外贸专业银行，统一管理国家外汇业务。
   • 1994年至今：改制为国有独资商业银行，2004年完成股份制改革并在香港、上海两地上市。
3. 行业地位与荣誉
   • 连续多年入选全球系统重要性银行，是新兴市场经济体中唯一连续5年获此殊荣的金融机构。
   • 2013年位列《银行家》全球1000家大银行第9位，品牌价值达885.16亿元（2012年数据）。
   • 2022年《财富》世界500强排名第35位。

二、中国银行的主要业务

中国银行以“一体两翼”（境内商业银行为主体，全球化与综合化为两翼）为战略方向，提供多元化的金融服务。其核心业务可分为以下几类：

1. 商业银行业务

• 公司金融业务
  为企业、政府及机构客户提供贷款、贸易融资、国际结算、现金管理等服务。特色包括跨境贸易融资和供应链金融解决方案。
• 个人金融业务
  涵盖储蓄存款、个人贷款、信用卡、财富管理及私人银行服务。例如“中银理财”提供定制化投资组合。
• 金融市场业务
  包括外汇交易、利率衍生品、债券承销及资产管理，依托北京、上海、香港等五大全球交易中心开展。

2. 综合化金融服务

• 投资银行与资产管理
  通过子公司中银国际、中银证券提供IPO承销、并购顾问及基金产品。
• 保险与租赁
  中银保险、中银航空租赁等子公司提供财产险、人寿险及飞机租赁服务。
• 金融科技与消费金融
  中银金科推动数字化转型，中银消费金融提供小额信贷服务。

3. 跨境与全球化服务

• 作为中国外汇业务的主要渠道，提供跨境汇款、外币兑换及离岸账户管理。
• 通过全球网络支持“一带一路”项目融资，助力企业国际化布局。

三、如何使用中国银行

1. 基础服务的使用方式

• 线下渠道
• 网点办理：覆盖全国大中城市的10,348家分支机构可办理开户、存取款、贷款申请等。
• 智能柜台：支持自助开户、转账、打印流水等操作。
  • 线上渠道
• 手机银行与网上银行：提供账户查询、跨境汇款、理财购买等功能，支持大额存单转让等创新服务。
• 电话银行：通过客服热线（95566）办理挂失、咨询等业务。

2. 特色服务的申请流程

• 跨境金融服务
  通过“跨境金融专区”在线提交贸易单据，或预约境外分支机构办理离岸业务。
• 企业融资
  需提交财务报表、项目计划书等材料，客户经理将定制融资方案。
• 高端财富管理
  私人银行客户需满足资产门槛（通常为600万元以上），享受专属投资顾问服务。

3. 注意事项与优化建议

• 外汇业务：提前了解汇率波动，通过“外汇宝”锁定汇率风险。
• 数字安全：启用手机银行指纹/人脸识别，避免在公共网络操作敏感交易。
• 费用透明度：跨境汇款需关注手续费和中间行扣费，可通过APP实时查询。